小职员的财富积累故事

　　1993年，我从外地一所高校毕业后回到北京，当时的就业形势可不象现在这样残酷，我在没有任何关系背景的情况下进了某国有商业银行基层支行。俗话说“女怕嫁错郎，男怕入错行”，我有幸步入了金融行业，开始了我的理财之路，现在看来这步还是走对了。

　　1995年春，股市经过漫长熊市后开始复苏，当时不知哪来的勇气竟然在单位附近证券所开了户，尝试炒起股来。96年的股市崇尚炒业绩股，我在校学习的财经专业派上了用场,加之日常从事信贷工作，公司基本面、财务报表解读、行业前景分析等对我来说是家常便饭。

　　每晚研读证券报，收集不同行业、上市公司相关信息成为我乐此不疲的事。功夫不负有心人，在随后的绩优股大行情中，我抓住机会，持有很多当时热门的绩优股，四川长虹、深发展、陆家嘴、济南轻骑等，反复买卖，当年竟然实现了100%的投资收益率。

　　在97年的行情中，买卖深科技、实达电脑等科技概念股，当年又使资产增值50%。那阵子，有时一天能赚好几千元，那种感觉真是美不盛收呀!一些在证券公司的朋友整天进行技术分析，短线进出，最终收益却不如我。就这样，我在股市里淘得了第一桶金，加上几年的工作收入积蓄，已经有了丰厚的原始积累。98年开始，股市行情不好，大盘炒作热点发生了变化，垃圾股、资产重组概念股、ST股等陆续粉墨登场，我难以把握其运行脉搏，在股市上不再投入太多的精力，一些股票被套也就不怎么去理会了。

　　不过，收集行业信息、研读财经类报刊的习惯倒是保留了下来，其中，房地产行业是我重点关注的，这又为我逐步涉足房地产金融，进而开展房产投资奠定了基础。97年初，国家为启动房地产市场，逐渐放宽房地产信贷政策，98年正式出台个人住房贷款管理办法，在当时的房地产市场，可是一绝大利好呀!在这之前，买房基本都是一次性付款，对于普通工薪家庭根本是个梦想。

　　随着个人住房贷款的推广，房地产市场开始升温，住房信贷业务有着大量的市场需求和发展前景。此时的我，恰在房贷业务部门，在为买房人办理贷款的同时，还与许多开发商建立了联系，对房地产开发流程、一些基本制度政策和北京房地产市场整体情况有了更深的认识。

　　日常接听大量咨询电话，接触形形色色的贷款买房人，非常了解人们的在买房贷款过程中的种种困惑和迷茫。在几年的从业经历中，经常会发现一些人对于几十甚至上百万元的贷款投资并没有经过成熟考虑，在买房贷款过程中不够理性，资金安排不合理，使他们今后家庭生活限于被动，背上了沉重的负担。那时我就想，专业化的购房理财服务是多么必要啊!

　　1998年底，单位开始房改，我幸运的分得一套两居室，虽然要等一年多才能住进去，但总算有个盼头了。后来我了解到那套房居然可以以房改价买下来，总额6万多。这可是个特大好消息，要知道这套房子市场价格至少20多万呢!2000年春天，这可真是个难忘的春天。经过一个月的装修，我终于住进了自己名下的房子里。2002年4月我偶然发现海淀区一个快入住的楼盘居然还有一居室的南向房，在北京商品房一居室多被设计在西或北向，南向房可谓凤毛麟角，而且该房产位置优越，交通便利，价格又远低于我的心理预期，凭着职业敏感，我认识到这是一个绝好的投资机会，初步测算，以当时的市场租金水平，如果贷款购买后出租，回报率应在10%左右。

　　我当机立断，几天之内筹集了首付款，签下购房合同。当然，我使用了30年期的公积金贷款，确保资金成本最低(年息4.05%)，月供仅1400多。9月，装修一新的房产成功出租，扣除代理公司佣金，每月租金2900元。我竟然破天荒的当上了房东

　　在这之后的一年里，我跳槽到了一家股份制商业银行，收入自然远高于国有银行。为了上班方便，节省交通和时间成本，我在单位附近又买了一套小户型，同时把原来那套房改房以市场价卖掉，所得款项全额付清了这套小户型的房款后还有盈余。

　　此外，前几年为了博取外币利差将手头的一点美元全部换成英镑和澳元(当时英镑和澳元的利率高于美元利率)。这两天一看牌价，手头的持有的英镑和澳元对美元的比价比几年前升值20%-30%，这样，我在赚到了利差的同时还吃到的汇差，在汇市方面竟是“无心插柳柳成荫。

　　结束语：回顾我这些年来的理财投资历程，之所以小有收获，我觉得是“运气加用心加不断的经验积累”使然，希望能对大家有所启发。

(实习编辑：朱燕梅)